4. Seguros
Los seguros se han convertido cada vez más en una unidad del sector financiero puro y duro. Sin embargo, han ido consolidándose opciones que tratan de recuperar la función social original, propia del mutualismo. Desde 2009 existe el sello europeo EthSI, que garantiza el cumplimiento de condiciones como transparencia e inversión socialmente responsable. Y en el mundo de los corredores de seguros se está gestando un nuevo proyecto de referencia en España.
Al calor de la crisis, en los últimos años ha ido aumentando de forma palpable la preocupación de los ciudadanos por la naturaleza de las inversiones en las que colocan su dinero y por el tipo de prácticas del banco con el que llevan a cabo tratos para guardar sus ahorros. La cierta explosión producida en las llamadas finanzas éticas, que van por delante, ha tirado del desarrollo, más reciente, de los seguros éticos y solidarios, entendiendo por estos los que hacen un uso responsable del dinero y, por otra parte, buscan recuperar su función social, propia del mutualismo original del mercado asegurador.
Contratar este tipo de seguros es una reivindicación creciente entre particulares, pero sobre todo surge a menudo entre organizaciones no gubernamentales (ONG), cooperativas de trabajo asociado y entidades del mundo de la economía social.
Para que los productos sean éticos y solidarios deben llevar el distintivo europeo de calidad EthSI, que establece una serie de condiciones (transparencia, vinculación con la economía social, inversión socialmente responsable, mutualismo…) que deben cumplir tanto las pólizas por contratar como las compañías aseguradoras, pasando por los intermediarios o corredores de seguros. Este sello, creado en el año 2009 y que acumula más de 200.000 visitas, lo ha impulsado la organización Financiación Ética y Solidaria (FETA), al igual que el Observatorio de Finanzas Éticas.
La principal aseguradora de este mundo es Atlantis, que opera a través de dos entidades: Atlantis Seguros, controlada por las mutuas francesas MAIF y MACIF, y la aseguradora italiana del sector cooperativo Unipol; y Atlantis Vida, en la que además están presentes los sindicatos CC OO y UGT. En materia de seguros sanitarios, destaca DKV.
Por lo que respecta a los intermediaros o corredores de seguros, en un mundo de pequeñas iniciativas, existe un claro proyecto de referencia en España: CAES, fruto del acuerdo estratégico entre Arç (cooperativa parte del grupo Ecos) y la correduría de seguros propiedad del mundo cooperativo Seryes. La primera es especialmente fuerte en el mercado catalán y la segunda, en el madrileño. A través de CAES, se gestionan primas por valor de once millones de euros. Sus promotores subrayan la idea, que puede extrapolarse de otros ámbitos (por ejemplo, la alimentación ecológica), de que optar por pólizas éticas supone pagar precios más elevados que en el caso de los seguros convencionales. La cooperativa Arç, que firmó el año pasado 2.100 pólizas, estima en hasta un 37% la rebaja de costes de los productos para el mundo asociativo (seguros por daños, por accidente y responsabilidad civil). La rebaja tiene mucho que ver con la gestión de la compra colectiva. No todas las necesidades que pueden tener las cooperativas, ONG u otras entidades sociales quedan cubiertas con los productos éticos y solidarios, un mundo que se construye poco a poco. En el caso de Arç, este tipo de pólizas concierne al 70% de las 50.000 personas a las que da servicio (en pólizas, el 40%). Un ejemplo, a las empresas del sector les resulta más que difícil competir en garantías y costes en pólizas como la que la Agencia Española de Cooperación Internacional puede proporcionar a una ONG con actividad internacional.
Con vistas a 2014, el proyecto CAES trabaja en nuevos productos como pólizas de multirriesgo día y de vida ahorro, incluidos planes de pensiones privados “éticamente responsables”.
Las inversiones del mercado asegurador, una pata clave del sistema financiero, superan los 250.000 millones de euros, lo cual da idea del campo por recorrer. Originariamente, las mutualidades se entendían como entidades aseguradoras sin ánimo de lucro que funcionaban bajo principios de solidaridad y ayuda mutua, en las que se unían voluntariamente para acceder a determinados servicios. Con el paso del tiempo, numerosas mutuas de seguros se han ido asimilando a las sociedades anónimas en prácticas de gestión, política de inversiones y productos ofrecidos, y cada vez menos se informa a los socios de sus derechos mutuales. Según la Asociación de Aseguradoras Cooperativas y Mutuas Europeas, las aseguradoras mutualistas tienen un mejor desarrollo financiero que sus rivales privados, a partir de un análisis de resultados en once países. Crecen más rápido, sus costes son más bajos y ofrecen más beneficios a sus asegurados.
ENTIDADES
CAES
ARÇ
Dirección: Casp, 43, entresuelo, 1.ª, Barcelona
Teléfono: 93 423 46 02
SERYES
Dirección: Valverde, 13, 5.º, Madrid
Teléfono: 91 523 03 54
ATLANTIS
Dirección: Aragó, 385, Barcelona
Teléfono: 901 500 300 / 93 496 47 96
