Los beneficios de la banca se disparan
Paréntesis: Con un incremento del 36% del resultado, el sector financiero deja atrás la crisis, que sólo acusó dos años. Sus pérdidas han sido compensadas por las ayudas.
El año 2014 ha sido muy bueno para la banca. El conjunto de entidades de depósito obtuvo un beneficio neto de 11.962 millones de euros, lo cual representa un incremento del 36% respecto al año anterior, según el Boletín Estadístico del Banco de España. Efectivamente, la crisis ya es agua pasada para el sector financiero. Las dificultades para estas entidades se han reducido a tan sólo dos años malos, 2011 y 2012. De todas formas, las pérdidas globales en que incurrió el sector durante ese bienio, 88.423 millones de euros, fueron compensadas prácticamente por unas ayudas públicas en forma de capital y compra de activos dañados por una cuantía de 88.138 millones, según la Comisión Europea. De estas ayudas, el Gobierno ya da por perdidos 36.000 millones de euros.
La banca española es la más rentable de Europa y las previsiones para 2015 son que aumentará de nuevo las ganancias hasta el 42%, según la opinión de diversos analistas recogida por Expansión. Los mayores beneficios fueron obtenidos por el Grupo Santander, con 5.816 millones, el 39% más; BBVA, con 2.618 millones, el 26% más; CaixaBank, con 620 millones, el 96% más; Sabadell, con 371 millones, el 50% más, y Banco Popular, con 330 millones, el 31% más.
En la mejora de resultados ha contribuido la financiación privilegiada del Banco Central Europeo (BCE) y el favorable trato fiscal recibido. La banca se ha beneficiado de un menor pago de impuestos al utilizar los créditos fiscales diferidos (DTA por sus siglas en inglés), que son gastos que no pudo aplicar durante los años de pérdidas. El Gobierno permite a las sociedades guardar estos gastos y emplearlos para rebajar los impuestos en el futuro, cuando vuelvan a obtener beneficios. Este sistema ha supuesto que durante el trienio (2011-2013) el sector financiero, considerado en su conjunto, no pagó impuestos.
COSTE OCULTO VÍA FISCALIDAD
El año pasado, las entidades financieras volvieron a realizar una contribución positiva a Hacienda de 1.742 millones. Si se tiene en cuenta que los beneficios antes de impuestos en 2014 fueron de 13.746 millones, esto significa que el tipo efectivo pagado ha sido del 12,6%. Esta pérdida de ingresos fiscales es otro coste oculto del saneamiento bancario.
El ahorro ha perdido valor, mientras que las comisiones aumentan
El Gobierno da por perdidos 36.000 millones en ayudas
La bajada generalizada de los tipos de interés ha sido también beneficiosa para la banca en última instancia. Durante el pasado ejercicio, los costes financieros de la banca, es decir, los intereses pagados a los ahorradores, disminuyeron en un 28%, mientras que los rendimientos obtenidos por los créditos sólo se redujeron en un 16%. Una de las caras más desconocidas de esta crisis ha sido la pérdida de valor del ahorro. La media de los tipos de interés de los depósitos a un año ha pasado del 1,44% en julio de 2013 al 0,79%, en julio de 2014, según la asociación de consumidores ADICAE. La entidad destaca que “las entidades españolas ofrecen intereses muy por debajo de la media europea”. Además, hay que consignar un nuevo aumento de los ingresos por comisiones, que alcanzaron los 10.256 millones de euros.
No obstante, la causa principal del aumento de los beneficios ha sido consecuencia de la reducción de las pérdidas por créditos fallidos. Los recursos destinados a cubrir pérdidas por deterioro de activos financieros han bajado a 14.396 millones, frente a los 21.800 millones del año anterior.
La mejora de resultados se ha producido a pesar de que la banca sigue reduciendo el volumen de su negocio. Desde 2008, año tras año, no ha cesado de descender el volumen total de crédito. En diciembre de 2014, el total de créditos concedidos ascendía a 1,33 billones de euros, frente a los 1,39 billones del mes de diciembre anterior y a los 1,79 billones de 2008. La reducción del crédito tiene una estrecha relación con la elevada tasa de morosidad, que se situó en el 12,54% el pasado enero, una tasa que sigue siendo disparatadamente elevada y se reduce con cuenta gotas.
La banca ha superado la crisis y ha vuelto a los altos beneficios, pero a costa también de una dolorosa sangría del empleo, que se ha traducido en la destrucción de 60.416 puestos de trabajo entre 2008 y 2013. También se ha registrado una significativa reducción de sus instalaciones. Durante el pasado ejercicio, los bancos continuaron reduciendo su red de oficinas hasta las 32.073, lo que representa el 30% menos de las 46.167 existentes en 2008.
DIMENSIÓN DE LA AYUDA
Ganancias y pérdidas obtenidas por la banca
Entre 1996 y 2013, en relación con las ayudas percibidas. Cifras en millones de euros
