Los juicios con la banca colapsan los juzgados
Saturación: La infinidad de demandas por las participaciones preferentes y las cláusulas suelo bloquean los juzgados
Los abusos bancarios cometidos durante los años de la euforia y el desmadre financiero los padecen ahora los ciudadanos y las empresas en las instituciones judiciales. Numerosos juzgados se encuentran colapsados por las decenas de miles de juicios provocados por las entidades bancarias, ya sea como acusadas o como actoras. El volumen de litigios sobre participaciones preferentes, obligaciones subordinadas, cláusulas suelo, permutas financieras (swaps), ejecuciones hipotecarias, han desbordado todas las previsiones y reflejan la profundidad y las secuelas de esta larga crisis.
El amontonamiento de causas de asuntos relacionados con los bancos en los juzgados de primera instancia y mercantiles se está agravando durante las últimas semanas por una nueva avalancha de demandas provocada por la venta fraudulenta de las acciones de Bankia, que atrapó a más de 350.000 clientes de las antiguas cajas de ahorros que constituyeron este banco. Todo esto ocurre en un sector sobrecargado que durante 2014 vio aumentar los litigios hasta 8,2 millones de asuntos.
Manifestaciones en Tui y Baiona (Pontevedra) de ahorradores reclamando su dinero. FOTOS: Plataforma Compostela Afectadas Preferentes .
El agobio que se vive en determinadas dependencias judiciales está preocupando a jueces y magistrados, que cada vez deben dedicar una mayor parte de su tiempo a tratar asuntos exclusivamente financieros que podrían haberse resuelto con una actuación más diligente por parte de los organismos reguladores. “La verdad es que los juicios por las prácticas bancarias abusivas están colapsando los juzgados”, señala José María Fernández Seijo, magistrado del Juzgado número 3 de Barcelona. “Tenemos la sensación”, añade, “de que trabajamos para las entidades financieras”.
Los juicios relacionados con la vivienda, promovidos por las entidades financieras, siguen creciendo. Las reclamaciones de los bancos contra titulares de hipotecas sobre viviendas habituales volvieron a aumentar en 2014 hasta alcanzar las 34.680 ejecuciones, lo cual significó un aumento del 7,4% sobre el año anterior, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). La imagen de los tablones de anuncios de numerosos juzgados de primera instancia repletos de edictos informando de este tipo de actuaciones es el exponente más claro de esta situación. El incremento del 30% durante los últimos tres meses del año pasado sobre el trimestre anterior, indica que la crisis no ha tocado fondo para decenas de miles de familias. El volumen total de actuaciones sobre todo tipo de inmuebles ascendió a 119.442 ejecuciones hipotecarias, el 9,3% más que en 2013. Andalucía y Catalunya son las comunidades con mayor número de afectados.
Ahorradores inexpertos
Sin embargo, una de las principales causas del actual colapso de muchos juzgados ha sido la abundancia de demandas relacionadas con las participaciones preferentes y obligaciones subordinadas. Este tipo de productos fueron colocados entre su clientela por bancos y cajas de ahorros entre 1998 y 2009 como una forma más barata de capitalizarse, pero sin advertir a sus clientes de los elevados riesgos en que incurrían en caso de que las entidades registraran pérdidas. La mayoría estaban convencidos de que tenían depósitos bancarios. La comercialización de participaciones preferentes entre ahorradores inexpertos que desconocían los peligros que implicaban, vulneró completamente las normas europeas. Cuando en 2012 Europa concedió una ayuda de 41.300 millones de euros a las entidades españolas que precisaban capital, puso como condición que los accionistas y titulares de preferentes y subordinadas asumieran previamente parte de las pérdidas; ese fue el momento en que se descubrió el fraude y los riesgos que se habían ocultado.
La solución del arbitraje promovida por el Gobierno para desactivar el malestar social que se había generado y que afectaba a cientos de miles de ahorradores, ha sido claramente insuficiente. Los informes trimestrales de la Comisión de Seguimiento de Instrumentos Híbridos de Capital y Deuda Subordinada, que analizan los arbitrajes realizados en tres grupos bancarios (Bankia, NCG Banco y Catalunya Caixa), revelan que 534.150 pequeños ahorradores denominados minoristas tenían participaciones preferentes o deuda subordinada, la mayoría sin saberlo. De este colectivo, un total de 235.927 no lograron beneficiarse del arbitraje porque fueron rechazados por los llamados expertos “independientes” contratados por las entidades financieras (125.795), o porque no acudieron al mismo por desconocimiento. El balance del arbitraje se da por finalizado con el octavo y último informe de la mencionada Comisión de Seguimiento, publicado el pasado mayo.
El colapso de asuntos financieros preocupa a jueces y magistrados
Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales crecieron un 7,4%
Los ahorradores creían que tenían depósitos y desconocían que tenían preferentes
Muchos de los engañados cuando descubrieron que no podían recuperar el ahorro de toda su vida optaron desde el primer momento por la vía judicial o acudieron a esta vía tras verse rechazados por los expertos “independientes” de los bancos. Se trata de la consultora KPMG para el caso de Bankia; PwC para NCG Banco y Ernst & Young para Catalunya Banc, que realizaron un primer filtro según los criterios e intereses de los bancos y que son los que efectuaron el verdadero arbitraje.
La farsa que ha supuesto el posterior arbitraje oficial formal realizado por el Instituto Galego de Consumo en NCG Banco y la Agència Catalana de Consum en Catalunya Banc ha quedado al descubierto por los resultados. Ambos organismos han resuelto con laudos positivos a favor del cliente, el 100% de los casos aprobados previamente por los expertos “independientes” de los bancos. En el caso de Bankia, el resultado fue casi el mismo, pues la Junta Arbitral Nacional de Consumo concedió un laudo favorable a los ahorradores en el 97% de los casos que KPMG había seleccionado previamente.
El balance de las sentencias judiciales ha sido muy favorable a los afectados, pero el retraso en la duración de los procesos por el atasco judicial ha supuesto un serio contratiempo para muchas personas. Algunas han muerto antes de recibir la sentencia o el mismo día en que se anunciaba el fallo judicial. Hasta el pasado 31 de marzo se habían presentado un total de 37.471 demandas judiciales por preferentes y subordinadas contra los mencionados tres grupos bancarios, según los informes de la Comisión de Seguimiento. Los jueces de primera instancia habían dictado sentencia en 17.368 procedimientos. En los casos de Bankia y Catalunya Caixa las sentencias resueltas ascendieron a 13.827, por una cuantía de 843 millones de euros, que fueron favorables a los clientes en el 85% de los casos.
Evolución de las demandas presentadas por preferentes y subordinadas
Sin embargo, en NCG Banco, de las 3.541 sentencias pronunciadas, sólo el 40% han dado la razón a los reclamantes. Ello fue debido a que al principio los tribunales fallaban en muchos casos en contra de los afectados, como ha señalado el abogado Xoan Anton Pérez Lema, secretario de la asociación de consumidores ACOUGA.
La situación de NCG, cuyo arbitraje oficial ya se dio por finalizado en abril de 2014, ha dejado todavía miles de casos sin resolver. El portavoz de la plataforma de afectados por preferentes de Santiago de Compostela, Xesús Domínguez, ha señalado que “el 8% de los afectados no ha logrado sus ahorros”. En su opinión, y a tenor de los datos recogidos por la mencionada plataforma, “casi 10.000 personas tienen aún más de 100 millones sin recuperar”.
En Bankia, Catalunya Caixa y NCG Banco se ha presentado un total 37.471 demandas
Xesús Domínguez: “En Galicia, unas 10.000 personas tienen 100 millones sin recuperar”
Los bancos no hacen ningún esfuerzo por acelerar los trámites. Así ganan tiempo.
La avalancha de demandas de preferentes se vio frenada inicialmente por la entrada en vigor de las nuevas tasas judiciales poco después de que estallara el conflicto. A pesar de ello, numerosos juzgados pronto se vieron desbordados. Para hacer frente a una acumulación de causas tan acusada se tuvieron que crear juzgados de refuerzo dedicados exclusivamente a resolver demandas por participaciones preferentes y obligaciones subordinadas en A Coruña, Vigo, Mataró, Santander y Valencia.
El retraso favorece a la banca
El retraso en la resolución de los juicios juega claramente a favor de las entidades financieras, pues mientras dura el litigio siguen disponiendo del dinero. El abogado Israel Álvarez, que ejerce en los juzgados de Valladolid y Madrid, certifica que los juzgados madrileños de primera instancia que atienden estos asuntos “están colapsados”. En su opinión, “los bancos no hacen ningún esfuerzo para acelerar los trámites”. “Lo que quieren fundamentalmente”, precisa, “es ganar tiempo”. Recuerda que “el volumen de preferentes y subordinadas de las antiguas cajas que constituyeron Bankia han acumulado un volumen de 6.000 millones de euros”. “Está claro”, explica Álvarez, “que si en vez de pagar el dinero de golpe lo pueden ir devolviendo en varios años, todo esto que han ganado”.
Este letrado señala que la duración de los pleitos depende mucho de los juzgados y que las causas pueden prolongarse entre uno y cuatro años. Pone el ejemplo de una demanda por preferentes que presentó en Madrid en 2013 y que le han fijado la vista para 2017. La situación es un tanto absurda y resulta difícil justificar una tramitación tan dilatada sobre todo ahora, “en que todo ya está muy claro y los jueces suelen fallar a favor de los clientes en el 90% o 95% de los casos”.
Óscar Serrano, abogado del Col·lectiu Ronda, un despacho con una dilatada trayectoria en la defensa de trabajadores en asuntos laborales y de consumidores, contaba ya con una larga experiencia en asuntos de delincuencia financiera como las permutas financieras, cuando estalló el fraude de las preferentes en otoño de 2011. Serrano explica que en su despacho “el momento más álgido de la concentración de juicios se está produciendo en esta primavera de 2015. Hay muchos días en que tenemos varias vistas”. Según sus previsiones, la mayor concentración de las apelaciones a la Audiencia se producirá este verano y no terminará hasta mediados del año próximo”.
Serrano expresa su sorpresa por el diferente comportamiento que ha llevado a cabo el Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB) como propietario de Bankia y en Catalunya Banc, vendido recientemente al BBVA. “Mientras que Bankia”, señala Serrano, “prácticamente ya no recurre ninguna sentencia a la Audiencia, en el caso de la entidad catalana se han presentado recursos en el 99% de los casos”. “El problema”, precisa, “es que la Audiencia tarda entre uno y dos años en resolver, y esto es un perjuicio para el cliente”. No obstante, en la decena de sentencias que la Audiencia ha dictado en los asuntos de este despacho, los resultados han sido todos favorables a los clientes.
La acumulación de juicios por preferentes y subordinadas en las audiencias es confirmada por un magistrado de Barcelona que prefiere mantener su nombre en reserva. “Nos encontramos ya con una notable saturación y ahora está comenzando el boom de Catalunya Banc y Bankia”. “Una cuarta parte de mi trabajo lo dedico actualmente a las preferentes”.
Balance de los arbitrajes
Según este magistrado, la mayoría de las secciones de la Audiencia de Barcelona suelen fallar a favor de los clientes, mientras que alguna audiencia en Andalucía y Zaragoza ha fallado a favor de los bancos. Fuentes jurídicas indican que las audiencias ya han dictado más de un millar de sentencias, número que es muy inferior a los asuntos pendientes.
El abogado Jordi Ruiz de Villa, del despacho Jausas, que representa básicamente a inversores profesionales y empresas, afirma: “Más de la mitad de los asuntos que se ventilan en los juzgados de primera instancia son contra los bancos, y de ellos el 90% son de preferentes. En todos los juzgados de España hay cada día al menos un juicio de preferentes”. Reconoce que aunque cada día hay más demandas de particulares y menos de empresarios, “el resultado es que la inmensa mayoría de las sentencias son a favor de los clientes”.
En Mataró, una de las poblaciones que tienen más casos con más de 15.000 familias afectadas por las preferentes colocadas por Caixa Laietana, ha sido determinante el trabajo jurídico desarrollado por el juez decano, Pablo Izquierdo Blanco. La abogada de esta ciudad Nuria Moreno considera que la labor del juez Izquierdo ha sido muy importante porque “ha creado un criterio unánime que ha sido aceptado por todos los juzgados de Mataró, incluido el juzgado de refuerzo”. En esa población barcelonesa se han dictado más de un millar de sentencias. Los retrasos en esta ciudad son también consecuencia de los recursos planteados por Caixa Catalunya.
Los jueces temen ahora un aluvión de demandas por la salida a Bolsa de Bankia, asunto por el que se han suscitado miles de ellas, y medios jurídicos estiman en 6.000 las que se podrían plantear en las próximas semanas.
Los ahorradores han recuperado sólo un tercio del dinero de preferentes en el arbitraje
La mayoría de las sentencias son a favor de los afectados
