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¿Por qué no hay créditos?

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Abril 2013 / 2

Préstamos. La UE exige a las entidades intervenidas que reduzcan sus créditos a menos de la mitad

La escasez de créditos  va para largo. Las causas tienen  mucho que ver con las duras condiciones que ha impuesto la Unión Europea para conceder  41.000 millones de euros de ayudas para salvar a las entidades financieras españolas quebradas o con dificultades. Las exigencias comunitarias implican una drástica reducción de sus activos, créditos, sucursales y empleos. La contracción crediticia supondrá un serio obstáculo para el crecimiento y el empleo. 

En el caso de Catalunya Banc, por ejemplo, la Comisión Europea exige una disminución de los créditos  desde los 55.538 millones de  2010 a unos  20.000-30.000 millones en  2016, según el informe de  Competencia. Catalunya Banc  ha recibido unas ayudas públicas en forma de capital y compra de activos dañados de 13.650 millones de euros, que representa el 32% de sus activos ponderados en riesgo (APR)*.  Unos 9.000 millones proceden del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) y  3.000   fueron  concedidos  por el Fondo de Reestructuración  Ordenada Bancaria (FROB). Además, ha obtenido otros 10.700 millones  de euros en avales del Tesoro.  Las transferencias de activos tóxicos al banco malo —la Sociedad de Gestión de Activos Inmobiliarios— procedentes de la Reestructuración Bancaria (SAREB), entre 10.000 y 20.000 millones, supondrán una ayuda pública de  1.600 millones.  

En NovacaixaGalicia , Bruselas exige  que los créditos se reduzcan desde los 52.284 millones de 2010 hasta una banda de entre  20.000 y 30.000 millones en 2017. Las ayudas en forma de  capital y compra de activos dañados ascienden a 10. 352 millones, de los que 5.425 millones proceden del MEDE .  También contó con  7.500 millones  de euros en avales del Tesoro.

En el caso del Grupo BFA, formado por  Bankia y otras seis cajas,  la Comisión Europea exige una reducción de entre el 20% y  el 30%, para 2017, de su volumen de préstamos de 180.000 millones existentes en junio de 2012 . Ello significa una reducción de hasta 54.000 millones. El grupo ha recibido capitales públicos  por valor de 36.200 millones y 53.900  millones de avales  del Tesoro .

Josep Oliver, catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Autónoma de Barcelona, sostiene que las entidades financieras  deberán reducir su volumen de créditos en unos 300.000 millones de euros para situarse en la media europea. En su estudio sobre competitividad, endeudamiento y ajustes de la economía española, publicado por  EuropeG, el profesor Oliver destaca el crecimiento del crédito en España, que pasó de representar el 8,2%  del conjunto de la Unión Económica y Monetaria (UEM) en 1998 hasta el 17,5% en 2007. En el mismo período, el peso de la economía española en la UEM pasó del 9% al 11,9%.


LÉXICO

Activos ponderados por riesgo. Son los activos bancarios, básicamente créditos,valorados según la probabilidad de sufrir pérdidas.


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