Recuperar los pisos perdidos
Los afectados por la venta de viviendas a fondos buitre ven cada vez más cerca la posibilidad de volver a sus casas.
NEGOCIO REDONDO Muchos pisos de personas desahuciadas han caído en manos de fondos buitre. FOTO: A. B.
Los afectados por desahucios de los bancos que han vendido sus préstamos a fondos buitre podrían recuperar sus pisos si prospera la iniciativa de reconocer el derecho de retracto a los tenedores de hipotecas que fueron expulsados de sus domicilios por falta de pago. Esta situación está relacionada con el fenómeno de la titulización hipotecaria. Se trata de un proceso por el que los bancos transforman los créditos hipotecarios en valores negociables que ceden posteriormente a un fondo, que a su vez emite bonos para su colocación entre inversores. En síntesis, es el caso de los bancos que venden sus préstamos a los llamados “fondos buitre” para obtener liquidez y así continuar su negocio.
El problema surge cuando se plantea un impagado y el banco pretende reclamar el préstamo como si continuara siendo suyo a pesar de haberlo vendido a un fondo. Los jueces están muy divididos sobre si el banco sigue estando legitimado para poner en marcha un procedimiento hipotecario después de la venta del préstamo.
Existen más de 40 sentencias de primera instancia y 8 de audiencias provinciales que sostienen que los bancos han perdido ese derecho tras vender los créditos. ¿Por qué? Porque los bancos no comunicaron a los deudores la titularidad del nuevo acreedor que compró el préstamo ni se inscribió este cambio en el Registro de la Propiedad.
“En el caso de la titulización, como se ha producido una venta de los créditos cedidos se podría reconocer el derecho de retracto”, explica el magistrado José María Fernández Seijo. “El deudor que no pudo pagar, por ejemplo, 300.000 euros de la deuda hipotecaria, sí podría pagar 50.000, que es el precio por el que se vendió, y no supondría ningún perjuicio para el comprador”. El magistrado Edmundo Rodríguez Achútegui, de la Audiencia Provincial de Álava, es uno de los más destacados defensores de la tesis de que los bancos no están legitimados para instar un procedimiento de ejecución hipotecaria.
Reticencias bancarias
Celia Cánovas, abogada y senadora de Podemos por Tarragona, explica que la legislación vigente, en concreto la Ley de Mercado Hipotecario de 1981, es una normativa que está al servicio de la banca. “Aunque hay jueces progresistas que han dictado sentencias a favor de los afectados, lo que hay que hacer es cambiar la ley”, afirma. La senadora precisa que una muestra de que el banco ha perdido la legitimidad para actuar es que las entidades financieras han denegado la devolución de los intereses cobrados en más en un caso de cláusulas suelo alegando que ya habían cedido el préstamo a un fondo. Al parecer el banco se considera legitimado para desahuciar, pero no para devolver el dinero cobrado en exceso.
Andalucía se mueve
Para clarificar esta situación, el Grupo parlamentario de Podemos ha presentado en el Parlamento de Andalucía una proposición de ley con el objetivo de paralizar los desahucios de manera “automática”, según explica el abogado y diputado Juan Ignacio Moreno Yagüe. “Hemos aprovechado la competencias en materia de consumo que tiene la comunidad autónoma”, explica Moreno Yagüe, “para exigir a los bancos que informen a los consumidores de las cesiones de préstamos hipotecarios que hayan realizado”.
Cuando un desahuciado tenga información de que su hipoteca ha sido vendida y lo comunique al juez, éste archivará el procedimiento en la mayoría de los casos. Según la propuesta de Podemos, titulada Ley de información a los consumidores y consumidoras sobre la titulización de los préstamos hipotecarios y de otro tipo, el plazo de comunicación por parte del banco al consumidor no podrá superar en ningún caso los cinco días hábiles.
