Fondos Next Generation: ¿solo para ricos?
Los primeros meses de recepción de solicitudes de ayudas para la rehabilitación energética de viviendas ponen de relieve que no se están pidiendo para los edificios que más las necesitan
Los fondos Next Generation EU están diseñados para incentivar las rehabilitaciones integrales de edificios de viviendas. Cuanto mayor ahorro energético se prevé conseguir con la obra de rehabilitación, más alta es la subvención, llegando hasta el 80% para más obras que aporten un 60% de ahorro energético y hasta el 100% en el caso de propietarios vulnerables. Las viviendas que más ventajas tiene rehabilitar son los bloques de viviendas construidos de los años 50 a los 70: casi sin aislamiento, en barrios formados por bloques idénticos entre sí. Son las obras de rehabilitación integral más económicas, por la similitud entre los edificios, las que más ahorro energético pueden reportar, ya que los edificios parten de una situación inicial peor, y las que más beneficios sociales suponen, debido a que sus habitantes suelen ser familias de renta media o media-baja.
Sin embargo, una vez abierta la convocatoria de subvenciones en 2022, el presidente del colegio de arquitectos técnicos de Barcelona (CATEB) a enero de 2023, constataba en declaraciones televisivas que para este tipo de vivienda es para la que no se están presentando solicitudes (1). Y es que, aunque estas ayudas son generosas, se reciben una vez acabada la obra, más de un año después de empezar a gastar dinero en ella, por lo tanto es necesario avanzar dinero.
La clave es la financiación
Cuando una familia pasa frío por no encender la calefacción porque no puede pagarla, el ahorro en las facturas de la luz y el gas no ayuda a pagar la cuota del préstamo de una hipotética obra de rehabilitación, a diferencia de lo que ocurre con familias que sí pagan la calefacción y el aumento de precios de la misma, y buscan soluciones para protegerse de las subidas de precio de los combustibles fósiles. Según Celestí Ventura, presidente de CATEB: “Si no hay una propuesta mejor de financiación que las que tenemos ahora mismo, los fondos Next Generation acabarán yéndose a obras que se habrían hecho de todas formas, porque sus propietarios tienen el dinero para hacerlas, y las que más falta hacen, no se llegarán a hacer”.
La razón por la que el dinero público de los Fondos Next Generation se está canalizando hacia la rehabilitación energética de viviendas es que la Unión Europea se ha propuesto llegar a la neutralidad climática en 2050 y esto no se conseguirá solo rehabilitando las viviendas de la clase media-alta, sino generando una verdadera oleada de rehabilitaciones energéticas que alcance la mayor parte del parque de viviendas, especialmente las que más lo necesitan.
La falta de instrumentos adecuados de financiación debería tener solución considerando dos cuestiones esenciales. La primera es que los edificios rehabilitados tienen un mayor valor que los no rehabilitados, como ha probado un estudio de 2022 de la Sociedad de Tasación (2). Por otro lado, los datos también muestran que, a igualdad de condiciones, el propietario de una vivienda no rehabilitada tiene más probabilidades de no poder pagar su crédito hipotecario (3), lo que tiene implicaciones para la estabilidad financiera, y debería hacer que los bancos centrales tomaran cartas en el asunto.
Algunas comunidades autónomas, como Cataluña, han lanzado condiciones especiales para estos préstamos en un acuerdo con las entidades de crédito, con tipos del 5.5% y plazos de devolución de hasta 15 años. Estas condiciones, aún siendo buenas, no son suficientemente atractivas. Las garantías públicas deberían hacer estos préstamos más accesibles. Sin embargo, la línea de avales que ha lanzando el ICO (4), que cubriría el 50% del importe del préstamo, garantiza tipos máximos bastante elevados, por ejemplo un crédito a 15 años a tipo variable saldría a un TAE máximo del 8,8%, y sólo hay una entidad que los ofrezca.
Entre las propuestas existentes que hay que esperar que vayan tomando forma para mejorar las condiciones existentes, tenemos los préstamos de cupón cero para rehabilitaciones energéticas, el Préstamo de Renovación EU (EU Renovation Loan) (5), para familias ya endeudadas, sin ahorros, o con bajos ingresos, que les permitiría rehabilitar su vivienda y no pagar nada hasta dentro de 30 años, cuando puedan tomar un crédito para reembolsarlo, o cuando la vivienda cambie de manos.
También hay una iniciativa incluida en la revisión de la Directiva de Eficiencia Energética de Edificios, que se acaba de aprobar por parte del Parlamento Europeo. Se trata de la Norma de Cartera Hipotecaria (MPS por sus siglas en inglés), que permitiría que los gobiernos impusieran objetivos a los bancos para mejorar la calificación energética de los inmuebles que garantizan su cartera de préstamos. Aunque todavía faltan otros pasos legislativos, para que estas condiciones puedan empujar a los bancos a ofrecer financiación accesible y asequible a sus clientes.
Por último, existe la posibilidad de que el Banco Central Europeo apruebe un descuento en las tasas de interés para créditos destinados a rehabilitaciones energéticas, de manera que los créditos que se etiqueten como préstamos verdes puedan salir al público al 0% de interés en una nueva versión mejorada de los TLTRO que tiraron de la economía para salir de la pandemia.
En definitiva, es esencial que el sistema bancario haga su parte para afrontar el reto de la neutralidad climática al que nos enfrentamos para conseguir eliminar la necesidad de quemar el 21% de la energía que consumimos a nivel nacional, que es la que consumen nuestras casas.
Autora: Susana Martín Belmonte es economista y coordinadora de la Campaña Unlock, liderada por Positive Money Europe en Europa y por REVO Prosperidad Sostenible en España, para conseguir una financiación accesible y asequible de las rehabilitaciones energéticas de edificios.
Notas:
(1) TV3 – 16 enero 2023
(2) Consuelo Villanueva. Sociedad de Tasación Presentación en Aúna Forum 22-03-2022
(5) Propuesta EU Renovation Loan: https://www.climatestrategy.es/es/informe_23.php
