La inclusión financiera es decisiva para evitar la vulnerabilidad

La educación financiera, con ser importante, no resulta ser lo más decisivo para evitar que las personas se encuentren en situaciones de vulnerabilidad financiera. Lo determinante para evitar la vulnerabilidad o precariedad financiera es la inclusión financiera, según el estudio Financial capability and households’ financial vulnerability: evidence for the Spanish case (Capacidad financiera y vulnerabilidad financiera de los hogares: evidencia para el caso español) elaborado por cuatro investigadores de la Universidad de Santiago de Compostela. El trabajo, publicado en la revista científica Managerial Finance, obtuvo el premio de la Fundación Finsalud, que este año celebra su cuarta edición.

En sus conclusiones, los autores del trabajo, los profesores Sara Fernández López, Marcos Álvarez Espiño, Sandra Castro González y Lucía Rey Ares, afirman que “la evidencia empírica muestra que las personas con capacidad financiera tienen menos probabilidades de ser financieramente vulnerables, lo que también sugiere que la oportunidad de actuar, (es decir, la inclusión financiera) desempeña un papel más importante que la capacidad de actuar, (es decir, la educación financiera) para mejorar la salud financiera de los hogares”. Esta evidencia indica que “aquellos individuos que son financieramente capaces, es decir, que están financieramente incluidos, tienen menos probabilidades de caer en la fragilidad financiera”.

La educación financiera es un concepto más limitado, mientras que la inclusión financiera significa que además de conocimientos las personas cuentan con las habilidades, las actitudes necesarias y los medios para tomar decisiones de una manera efectiva.

Los investigadores concluyen que, dada la mayor relevancia de la capacidad financiera, es preciso que los responsables políticos, la industria financiera y los investigadores asuman “la necesidad de considerar conjuntamente la educación financiera y la inclusión financiera, en lugar de tratar ambos conceptos por separado”.

El jurado del premio otorgó también una mención honorífica al trabajo Vulnerabilidad financiera en España: análisis desde la perspectiva de género, publicado en Multidisciplinary Journal of Genders Studies, a tres de los autores premiados —Marcos Álvarez Espino, Sara Fernández López y Lucía Rey Ares— por la originalidad del tema y tratarse de una materia poco estudiada en Europa.

Tanto el premio como la mención especial se entregarán durante el III Foro Finsalud, que se celebrará el 22 de noviembre a las 16.30 en la sede del Consejo General de la Abogacía Española, en Madrid (Paseo de Recoletos, 13). Los premios serán entregados por el economista Roberto Serrano, patrono de Finsalud.

En la presente edición del Foro se celebrarán tres mesas coloquios. La primera dedicada Inteligencia Artificial e inclusión financiera, será moderada por el economista Pau Monserrat y contará con la intervención de Ricardo Palomo, catedrático de Finanzas y Decano del CEU San Pablo; Eloi Noya, director de Innovación IEF, y María Molina, policy officer de Asufin.

Una segunda mesa, Olvido oncológico, será moderada por Fernando Zunzunegui, profesor de Derecho del Mercado Financiero de la Universidad Carlos III y presidente de Finsalud. En la misma participarán Pedro Pérez, jefe del servicio de oncología del Hospital Clínico San Carlos; Carlos Lluch, uno de los mayores expertos de seguros de España y fundador de Lluch & Juelich Correduría de Seguros, y Pablo Franquet, abogado experto en litigios bancarios y mercantiles.

La moderación de la tercera mesa, Exclusión crediticia de los mayores. Hipoteca inversa, correrá a cargo de José Manuel Gómez de Miguel, ex jefe de la División de Regulación y Transparencia del Banco de España. En la misma participarán Gloria Veiga, presidenta de CONFEMAC; Lorenzo Prats, catedrático de Derecho Civil, y Carlos Vasallo, director comercial de Marketing y producto de Santander MAPFRE Hipoteca Inversa.

La apertura del acto correrá a cargo del periodista Andreu Missé, vicepresidente de Finsalud y socio fundador de la revista Alternativas económicas. Clausurará la sesión Fernando Zunzunegui, presidente de Finsalud y principal benefactor de la Fundación, que cuenta con la colaboración de EFPA España.

La Fundación Finsalud, cuyo presidente honorífico, es José Manuel Ribera Casado, catedrático emérito de Geriatría UCM y académico de número de la Real Academia Nacional de Medicina, celebra un Foro anual encaminado a mejorar la educación y la salud en los mercados financieros. Presta especial atención al estudio del efecto de las prácticas financieras abusivas en la salud de los ciudadanos.

La institución nació en 2015 con el doble propósito de investigar la incidencia de los fraudes financieros y las crisis económicas en la salud de las personas, así como de recopilar  y crear un banco de datos que sirva de punto de inicio para futuras investigaciones médicas y académicas.

Desde su fundación, Finsalud ha impulsado diversos estudios sobre las repercusiones de los fraudes financieros en la salud de las víctimas. En 2017, publicó Fraudes financieros y salud: el caso de España, elaborado por María Victoria Zunzunegui, Emmanuelle Belanger, Tarik Benmarhnja, Milena Gobbo, Ángel Otero, François Béland, Fernando Zunzunegui y José Manuel Ribera Casado. El estudio se centró en las personas que habían sido afectadas por las participaciones preferentes e hipotecas multidivisas. El resultado del estudio piloto con 188 muestras, desarrollado en Madrid y León en 2015 y 2016, indicó que “las víctimas de fraude financiero presentaron peor salud, más problemas de salud mental y de sueño, y peor calidad de vida que las personas comparables de la misma edad” que no habían sufrido estos perjuicios. La conclusión de aquel trabajo pionero fue que “los fraudes financieros causan daños a la salud” y que, en consecuencia, si los resultados se confirmaban en investigaciones más amplias, “debería proveerse asistencia psicológica y médica además de las compensaciones económicas”.

Durante los últimos años la Fundación ha ampliado el foco de sus objetivos a través de los foros anuales. En este sentido, ha prestado especial atención a otros aspectos relacionados como los fines y objetivos de la educación financiera, la seguridad jurídica en el mercado financiero, la inclusión financiera de los mayores y la inclusión financiera, fintech y acceso al efectivo.